CMA 통장 vs 고금리 예금, 어떤 게 더 이득일까?

CMA 통장 vs 고금리 예금 📈 나에게 더 유리한 선택은?

짧게 목돈을 굴릴 때,
"CMA 통장이 나을까, 아니면 고금리 예금이 좋을까?" 고민되시죠?

👉 둘 다 이자는 받지만 유동성과 금리, 세금, 목적에 따라 유불리가 갈립니다.
이 글에서 재테크 목적별로 어떤 상품이 더 유리한지 쉽게 비교해드립니다.

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🏦 CMA 통장이란?

CMA(Cash Management Account)는
증권사나 종금사에서 개설 가능한 입출금식 투자성 예금통장입니다.

• 증권사 예치 → 하루만 넣어도 이자 발생
• 수시 입출금 가능 + 이자 있음
• 대부분 RP형 or MMF형으로 운용됨

📌 대표 증권사 CMA: 삼성증권, 미래에셋, 한국투자, NH투자 등

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💰 고금리 예금이란?

정기예금, 특판예금 등을 말하며

• 1개월~36개월 만기 선택 가능
• 일반 예금보다 금리가 높은 조건
• 중도해지 시 이자 손실 있음

예) 인터넷 은행, 지방은행, 저축은행 등에서 한시적으로 제공

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📊 CMA vs 고금리 예금 비교표

항목	CMA 통장	고금리 예금
이자 지급 방식	매일 or 월 단위	만기 일시 지급
금리 수준	연 2.5~3.5% 수준	특판 기준 연 4.0~6.0% 가능
유동성	자유 입출금 가능	중도해지 시 이자 손실
가입 방법	앱/비대면 개설 가능	은행 창구/비대면 혼합
적합한 사람	단기 자금 보관, 하루도 굴리고 싶은 사람	일정 기간 묶어둘 여유 자금 있을 경우

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📌 실제 상황 예시

💼 A씨 (직장인):
비상금 300만 원을 언제든 꺼내 쓸 수 있게 굴리고 싶다면?
→ CMA 통장 추천 (하루만 넣어도 이자 발생)

🏡 B씨 (사회초년생):
6개월 안 쓸 자금이 있고, 확정 이자가 중요한 경우?
→ 고금리 예금 추천 (특판 6%대 활용 가능)

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❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. CMA는 실질 금리가 더 낮지 않나요?

👉 일부 맞습니다. 고금리 CMA라도 세전 기준이므로
실질 수익은 고금리 예금보다 낮을 수 있습니다.

Q2. CMA도 예금자 보호가 되나요?

👉 RP형 CMA는 예금자 보호 X입니다.
대신 운용 주체가 국공채, 채권 등 저위험 상품이라 안정성은 높습니다.
정기예금은 5천만 원까지 예금자 보호 O

Q3. CMA는 투자 상품 아닌가요?

👉 CMA는 예금이 아니라 '증권계좌 기반의 자산관리 계좌'입니다.
다만, 운용 방식이 보수적이라 예금처럼 운용 가능합니다.

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✅ 결론: 어떤 걸 선택해야 할까?

상황	추천 상품
언제든 꺼내 쓸 자금	CMA 통장
중도 해지할 일 없는 여유 자금	고금리 예금
6개월 이상 예치 가능 + 금리 높게 받기	특판 정기예금
단기 보관, 자주 움직이는 자금	RP형 CMA 통장

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